Laskut Rahaksi – 10 Suosittua Laskurahoituspalvelua (2023)
Yritykset voivat hyötyä monella tavalla laskurahoituspalvelun käyttämisestä.
Laskurahoitus antaa yritykselle mahdollisuuden tarjota asiakkaalle pidempää maksuaikaa, jonka lisäksi auttaa yrityksen kassavirtaa pysymään ennustettavampana ja tasaisempana. Tämän seurauksena myös yrityksen maksuvalmius paranee.
Laskurahoituspalvelut ovat saatavilla eri tarpeisiin ja yritys voi halutessaan rahoittaa vain yhden laskun tai vain tietyn yritysasiakkaan laskuja. Laskurahoitus- tai factoring-palvelu voi monissa tapauksissa olla esim. yrityslainaa edullisempi ja näppärämpi vaihtoehto yrityksen lyhyen horisontin rahoitustarpeisiin.
Tässä artikkelissa käymme läpi seuraavat asiat:
- Mitä ottaa huomioon valittaessa factoring -tai laskurahoitusta?
- 10 suosittua laskurahoituspalvelua esiteltynä
- Millaisille yrityksille ja mihin tilanteeseen laskutusrahoitus sopii?
- Mitä asioita laskurahoitukseen ja factoringiin liittyen tulee
huomioida?
Pyydä riskitön tarjous laskurahoituksesta
Mitä ottaa huomioon valittaessa factoring -tai laskurahoitusta?
Ensinnäkin on hyvä huomioida laskurahoituksen ja factoring-rahoituksen välinen pieni, mutta
huomattava ero. Laskujen myynti eli laskurahoitus on joustavampaa, mutta kalliimpaa kuin factoring-laskutus. Tämä johtuu siitä, että laskujen myynnissä kyse on kertaluontoisesta rahoituksesta ja yritys saa rahat tililleen kokonaisuudessaan (miinus rahoittajan palkkio) lähes välittömästi, jonka jälkeen luottoriski siirtyy rahoittajalle. Kun luottoriski siirtyy rahoittajalle, yrityksesi ei enää ole vastuussa saatavista.
Luottoriskin siirtymisen takia laskurahoitus voi olla hieman kalliimpaa kuin factoring. Factoringissa laskun saatavat toimivat niin sanotusti vakuutena laskujen summalle, eli sitä voi verrata yritysluottoon. Kun asiakas maksaa laskun, se vähennetään rahoituspalvelun yritykselle “lainaamasta” summasta. Jos asiakas ei kuitenkaan maksa laskua, yritys on velvollinen maksamaan factoring-saatavansa takaisin rahoituspalvelulle.
Siinä missä laskurahoitus sopii hyvin suurempien summien saamiseen, factoring on omiaan myös pienempien laskujen muuttamiseksi rahaksi. Factoring on parhaimmillaan silloin, kun laskuja lähetetään tutuille yrityksille, joilla on jo maksuhistoriaa oman yrityksesi kanssa.
Yhteistä näille kummallekin palvelulle on kuitenkin se, että laskujen tulee olla sekä erääntymättömiä että riidattomia, jotta rahoituspalvelu voi ostaa laskut. Molemmissa palveluissa laskutuksen tulee yleensä olla B2B-laskutusta ainakin enimmäkseen. Jotkut laskurahoitusta tarjoavat palvelut voivat mahdollistaa myös B2C-laskujen ostamisen, mutta kaikki eivät niin tee. Monet laskutusohjelmia tarjoavat yhtiöt ovat aloittaneet yhteistyön rahoituspalveluiden kanssa, jolloin laskurahoitus ja factoring-sopimuksen tekeminen on helppoa.
10 suosittua laskurahoituspalvelua esiteltynä
Suomessa toimii useita laskurahoituspalveluita, jotka muuttavat laskut rahaksi. Palveluiden
toimintaperiaate on samanlainen, mutta jokaisella laskurahoituspalvelulla on erilainen
hinnasto ja erilaiset palvelut. Laskurahoituspalveluiden idea on ostaa yrityksen laskut ja
maksaa saatavat yritykselle parhaimmillaan jo samana päivänä. Laskurahoituspalvelu vetää
välistä oman kulunsa, mutta yrityksen ei tarvitse huolehtia saataviensa perimisestä tai
mahdollisesta maksuviiveestä asiakkaan puolelta.
Seuraavaksi katsomme tarkemmin kymmentä suosittua laskurahoituspalvelua, joiden avulla voidaan
muuttaa yrityksen laskut rahaksi.
Huom. Alla esiintyvä tieto laskurahoituspalveluista ei välttämättä ole ajan tasalla ja näin ollen kehoitamme aina tarkistamaan tiedot suoraan palveluntarjoajalta.
Pyydä riskitön tarjous laskurahoituksesta
1. Svea
Svea on monipuolinen rahoitusalan palvelu, joka aloitti toimintansa Suomessa jo vuonna
2002. Kansainvälisestikin toimiva Svea toimii monipuolisesti pankkialalla ja se hoitaa muun
muassa yksityis- ja yrityspuolen lainat, joihin kuuluu kulutusluottoja ja yrityslainoja. Lisäksi yritys
toimii perinnän parissa ja tarjoaa ajoneuvorahoituksia.
Svea hoitaa myös laskurahoituspalveluita ja ottamalla Sveaan yhteyttä, saat
tarjouksen ja voit aloittaa laskurahoituksen. Yritykset voivat päättää, mitkä laskut he haluavat
muuttaa rahaksi. Svea maksaa yrityksen saatavat jo 1-2 päivän kuluessa yrityksen tilille.
Svealla on kilpailukykyiset kulut laskurahoituksen tarjoamiseen.
Tutustuu Svean laskurahoituspalveluun osoitteessa: https://www.svea.com/
2. Intrum
Vaikka Intrum saattaa olla monelle suomalaiselle tuntematon nimi, se on kuitenkin ollut
toiminnassa jo yli 100 vuoden ajan. Intrumin juuret ulottuvat jopa 1910-luvulle ja aina sieltä
saakka se on pyrkinyt palvelemaan suomalaisia erilaisissa rahoitusasioissa.
Intrum tarjoaa yrityksille monenlaisia rahoituspalveluita, joihin kuuluvat muun muassa
laskutus ja reskontra, perintä, saatavien rahoitus ja laskurahoitus. Intrum palvelee vain
yrityksiä ja keskittyy yritysten laskusaatavien perimiseen ja yrityslaskujen ostamiseen.
Pitkän kokemuksensa takia Intrum on palvelu, jonka osaamiseen ja ammattitaitoon voi luottaa.
3. Kasvurahoitus
Kasvurahoitus on suomalainen, vuonna 2018 toimintansa aloittanut rahoituspalvelu, joka
keskittyy yritystoiminnan rahoittamiseen ja laskutuspalveluihin. Kasvurahoitus tarjoaa yrityksille muun
muassa yrityslainoja, luottolimiittejä ja muita resursseja. Kasvurahoitus tarjoaa yrityksille
myös laskurahoituksen, mikä auttaa yrityksiä hallitsemaan taloutta tehokkaammin.
Laskurahoituksen aloittamiseksi yrityksen tulee ottaa yhteyttä Kasvurahoitukseen tarjouksen
saamiseksi. Kun sopimus on avattu, yritys voi myydä yksittäiset laskut tai hallinnoida
suurempia laskutuskokonaisuuksia. Kasvurahoitus kuvailee palvelunsa ja niihin liittyvät kulut selkeästi sekä tarjoaa apua
laskutukseen ja laskurahoitukseen liittyvissä asioissa avoimesti.
4. Fellow Pankki
Fellow Pankki on vuonna 2022 syntynyt rahoituspalvelu, joka perustettiin kahden
suuremman yrityksen yhdistettyä voimansa. Fellow Finance ja Evli Pankki laittoivat hynttyyt
yhteen ja siitä syntyi Fellow Pankki, joka palvelee niin kuluttajia kuin yrityksiä. Se tarjoaa
yritykselle muun muassa laskutus- ja lainapalveluita.
Fellow Pankki ostaa yrityksen laskut ja muuttaa ne heti rahaksi. Yritys saa saatavansa 1-2
päivässä ja Fellow Pankki veloittaa kertakulun per lasku.
Fellow Financella on jo pitkä kokemus lainantarjoajana ja Evli Pankin juuret ulottuvat
pankkitoimintaan, joten nuoresta iästään huolimatta Fellow Pankilla on taustallaan osaavaa
henkilökuntaa.
5. Ropo Capital
Ropo Capitalin juuret ulottuvat vuoteen 2008, jolloin se aloitti toimintansa perintätoimistona
vain kahden henkilön johtamana. Vuosien varrella Ropo Capital kasvoi ja alkoi tarjota
yrityksille laajempia laskutukseen ja perintään liittyviä palveluita. Se tarjoaa muun muassa
laskutusohjelman, muistutus- ja perintäpalveluita sekä laskutusrahoituksen.
Yritys voi avata sopimuksen Ropo Capitalin kanssa ja aloittaa laskurahoituksen saadakseen
omat saatavansa tililleen nopeammin. Ropo Capital toimii tutulla periaatteella, eli ostaa
yrityksen laskut ja maksaa yrityksen saatavat tilille päivässä tai parissa.
6. Finance Link
Finance Link on suomalainen, yrityksiä palveleva rahoituspalvelu, joka on on auttanut
yrityksiä rahoitusalalla jo 20 vuotta. Finance Linkin palveluihin kuuluvat muun muassa
laskurahoitus, factoring, yrityslaina, alihankintarahoitus ja laskutusjärjestelmä.
Finance Linkin kautta yritys voi hakea laskurahoitusta samalla tavalla kuin monien muidenkin
palveluiden kautta ottamalla yhteyttä palveluun ja sopimalla laskurahoitussopimuksen
aloittamisesta. Finance Link painottaa etenkin hinnoittelun selkeyttä ja palvelun nopeutta.
Finance Link on saanut Trustpilotissa erinomaiset arvosanat asiakkailta.
7. Certum
Certum aloitti toimintansa vuonna 2013, kun Certumin perustajat huomasivat, etteivät
monetkaan yrittäjät olleet perillä yrityksensä todellisesta taloudellisesta tilanteesta. Vuosien
varrella Certumin toiminta on laajentunut ja monipuolistunut, mutta sen keskiössä ovat
edelleen yritykset ja se keskittyy erilaisiin yrityksen laskutuspalveluiden osa-alueisiin.
Certumin kautta yrittäjät voivat hoitaa koko laskutusprosessin aina laskutuksesta
kirjanpitoon, laskurahoitukseen ja laskujen lähettämiseen ja välittämiseen.
Yritys voi myydä laskut Certumille, joka maksaa yrityksen saatavat tilille heti. Certum
mainostaa olevansa joustava, nopea ja tehokas ja alleviivaa sitä, ettei niillä ole piilokuluja.
8. Norra Finans
Norra Finans pyrkii yksinkertaistamaan yrityslaskutusta ja -rahoitusta. Norra Finans on
kansainvälinen yritys, jonka päätoimisto sijaitsee Haaparannassa, mutta jolla on myös
konttori Helsingissä ja toimintaa muissa Pohjoismaissa. Norra Finans hoitaa kattavasti
erilaisia yritysrahoituspalveluita ja yritys voi hakea Norra Finansin kautta yrityslainaa,
ulkoistaa heille perinnän tai myydä omat laskut heille.
Norra Finans on luotettava ja suosittu yrityksille suunnattujen rahoituspalveluiden parissa
toimiva yritys, joka keskittyy joustavuuteen, luotettavuuteen ja helppouteen. Norra Finansin
kautta yritys voi myydä laskut, saada saatavansa jo parissa päivässä ja tasoittaa omaa
kassavirtaa.
9. Rahoittamo
Rahoittamo eroaa muista tämän listan yrityksistä sillä, että se keskittyy ainoastaan
laskurahoitukseen. Rahoittamoon hyvin yksinkertaistettu palvelu, jonka kautta yritykset
voivat saada saatavansa jo samana päivänä tai parin päivän sisällä myymällä laskunsa
heille.
Simppeliin toimintaan panostava Rahoittamo mainostaa, ettei heillä ole piilokuluja tai
kuukausi- tai vuosimaksuja. Rahoittamo on 100 % suomalainen, luotettava yritys, joka antaa
yritykselle mahdollisuuden tasoittaa kassavirtaa laskutusrahoituksen ja factoringing kautta.
Sillä on alalta 25 vuoden kokemus ja yritysasiakkaita on palveltu jo yli 300 kappaletta.
Rahoittamo on heti etusivullaan avoin siitä, ettei reaalivakuuksia tarvita eikä yrityksen
tarvitse sitoutua pitkiin sopimuskausiin. He painottavat myös, että laskurahoitus sopii kaikkiin
muihin laskuihin paitsi ennakkolaskuihin.
10. Puro Finance
Suomalainen Puro Finance keskittyy tarjoamaan yritysasiakkaille laskurahoitusta. Sen
markkinarakoon juurikin laskurahoitus, eikä se tarjoa asiakkailleen laskutuksesta poikkeavia
palveluita. Puro Financen kautta yritys voi halutessaan lähettää laskut asiakkaalle heidän
oma laskutusjärjestelmänsä kautta, tai asiakas voi vaihtoehtoisesti käyttää omaa
laskujärjestelmäänsä.
Puro Finance kertoo heti kättelyssä, että heidän kauttaan yritys saa sopimuksessa sovitun
summan laskusta tililleen heti ja loppuosa maksetaan, kun asiakas on maksanut laskun.
Puro Finance itse vetää tietysti välistä kulun, joka määritellään ennalta yrityksen ja Puron
välisessä sopimuksessa.
Puro Finance ylpeilee yli 700 tyytyväisellä asiakkaalla. He painottavat myös palvelunsa
edullisuutta ja nopeutta. Puro kertoo myös, että heidän palvelunsa sopivat niin pienille kuin
suurille yrityksille.
Millaisille yrityksille ja mihin tilanteeseen laskutusrahoitus sopii?
Kaikenkokoiset yritykset aina pienyrityksistä suurempiin konserneihin voivat käyttää
laskurahoitusta. Myöskään yrityksen toimialalla ei ole väliä: laskurahoitusta voi käyttää alalla
kuin alalla. Tyypillisesti laskurahoitusta hyödynnetään kuitenkin sellaisilla toimialoilla, joilla
maksuajat ovat pitkiä ja summat suuria.
Laskurahoitus on hyvä vaihtoehto esimerkiksi rakennusalalla, jolloin materiaalien ja muiden
tarvikkeiden hankinta tulee tehdä etukäteen ja investoinnit ovat suuria.
Yksittäisiä tai useita laskuja kannattaa myydä silloin, jos yrityksen palveluiden kysyntä
laskee varoittamatta tilapäisesti. Laskurahoituksen ansiosta voit saada rahat tilille nopeasti
eikä sinun tarvitse odotella saatavien saamista paria päivää pidempään. Esimerkiksi
sesonkiaikaan luottavat yritykset voivat hyötyä laskurahoituksen käyttämisestä.
Toisaalta laskurahoitukselle voi tulla käyttöä myös silloiin, jos kassakoneeseen virtaa rahaa
tasaisessa tahdissa. Inventaariota on helpompi täyttää uusilla tuotteilla, kun rahat asiakkaille
lähetetyistä laskuista löytävät tiensä heti omalle tilille.
Miten yrityksesi voi hyötyä laskurahoituksesta?
Jokaisen yrityksen tarpeet vaihtelevat ja kunkin yrityksen kassavirta ja laskutustoimenpiteet
ovat erilaisia.
Laskurahoitus voi auttaa omaa yritystäsi monella tavalla:
- Yrityksen kassavirta pysyy tasaisena ja ennustettavana, jolloin maksuvalmius
paranee. - Voit sijoittaa ja investoida yrityksesi rahat nopeammin, kun saat laskutettavat rahat
tilille heti. - Voit myöntää asiakkaille pidempiä maksuaikoja, mikä nostaa asiakastyytyväisyyttä.
Laskurahoituspalvelua käytettäessä voit myydä vain yhden laskun tai tietylle
asiakkaalle lähtevät laskut. - Hallinnolliset työsi vähenevät, joten voit keskittyä yrityksen ydintoimintaan ja jättää
maksujen valvonnan ja mahdollisen perinnän kolmannelle osapuolelle. - Laskurahoitus ja factoring ovat yleensä edullisempi vaihtoehto kuin yrityslaina.
Mitä muita asioita tulee huomioida?
On hyvä muistaa, ettei ihan mitä tahansa laskuja voi rahoittaa tai myydä. Esimerkiksi B2C-
laskuja ja ulkomaisia laskuja ei aina voi myydä, sillä laskurahoituspalvelut keskittyvät lähinnä
kotimaisten B2B-laskujen ostamiseen. Tämä voi kuitenkin vaihdella palveluiden välillä, joten
laskurahoitusta ja factoringia tarjoavia palveluita kannattaa vertailla huolellisesti.
Joskus myös maksajana olevan yrityksen huono luottohistoria voi estää mahdollisuuden
laskun myyntiin. Monesti myöskään kovin pieniä yksittäisiä laskuja ei ole mahdollista myydä.
Kannattaa myös huomioida, että jos oman yrityksen luottohistoria on huono, factoring- tai
laskurahoitussopimuksen solmiminen voi olla vaikeaa.
Lopuksi on myös hyvä muistaa, että jokaisen laskurahoitusyhtiön veloittama hinta vaihtelee.
Nopealla rahalla on niin sanotusti hintalappunsa ja joudut pulittamaan nopeasta laskun
maksamisesta kulun.
Pyydä riskitön tarjous laskurahoituksesta